先取り投資をしている「うに」
お給料日。
振り込まれた金額を見てちょっとホッとするけど
気づけば月末には「なんでこんなに減ってるの！？」ってなること、あるよね。
そんなうにがたどり着いたのが、先取り投資というスタイル。
使う前に未来に渡す。
これだけで、お金の流れがガラッと変わったんだよねい。
先取り投資ってなに？
よくあるのが「余ったら貯金／投資しよう」という考え方。
でも実際は、なかなか余らない！
だからうには逆にした。
「お給料が入ったら、まず投資額を引いてしまう」
そうすると、残った金額でやりくりするしかないから、自然と無駄遣いも減ったよ。
しかも、ちょっと厳しめの金額を最初から設定しておくことで
生活費を引き締める効果もあるんだ〜。
一般的な投資割合ってどれくらい？
「毎月いくら投資すればいいの？」って思った人へ。
以下は、手取りに対する投資割合の目安だよ。
| ライフスタイル |
投資率の目安 |
特徴 |
| ゆるスタート |
10〜15％ |
無理なくコツコツ派 |
| 標準スタイル |
20〜25％ |
将来の安心ライン |
| 攻めモード |
30〜35％ |
早期リタイアやFIRE志向 |
| うにの場合 |
35％超 |
投資優先の“未来先取り生活”中 |
投資額のイメージ（具体例）
手取り金額別に、25％と35％の違いを比べてみるとこんな感じ👇
| 手取り月収 |
投資率25% |
投資率35% |
| 25万円 |
約6.25万円 |
約8.75万円 |
| 30万円 |
約7.5万円 |
約10.5万円 |
ぱっと見は少しの差。
でも10年・20年積み上がったとき、未来の安心感はまるで違うよ。
うにが実践してること
うには毎月、手取りの35％超を投資に回してるよ。
「えっ生活大丈夫？」って思うかもしれないけど
実はこのスタイルのおかげで、無駄遣いがガクンと減ったの。
投資額を先に引いておくことで、残ったお金をどう使うか？
ってちゃんと考えるようになるんだよね。
しかも、将来のインフレや昇給も見越して
投資額は毎年ちょっとずつ増やす予定。（率は変えずに）
生活水準は上げないまま、未来のためのパワーは強化中！
将来どうなる？｜4％ルールに基づいた資産形成の目安
先取り投資を続けると、どれくらいで“働かなくても生活できる資産”に届くのか？
ここでは、平均的な年利を5％と仮定して
「4％ルール」に沿ってシミュレーションしてみるねい。
🔸4％ルールって？
- 投資資産の4％を毎年取り崩して生活しても、30年以上資産がもつという考え方
- 元本をちょっとずつ使うから、利回り生活よりは現実的で続けやすい！
🧮シミュレーション例（年利5％運用の場合）
ここでは、手取り月収25万円のケースで、「投資率25％と35％」を比較してみるよ。
| 投資率 |
月間生活費 |
年間生活費 |
必要資産（4％ルール） |
年間投資額 |
達成年数 |
| 35％（月8.75万円） |
16.25万円 |
約195万円 |
約4,875万円 |
約105万円 |
約25年 |
| 25％（月6.25万円） |
18.75万円 |
約225万円 |
約5,625万円 |
約75万円 |
約32年 |
ぱっと見は月2.5万円の差でも、将来の自由時間までの距離は7年違うんだよねい。
未来のうにが、ごろごろと日なたぼっこしながらコーヒーを飲む日は近づいてるのだ☕🐾
つまり、先取り投資は未来の生活費を“自分でつくる行動”なんだよねい。
生活水準は、あえて上げない（生活防衛資金もミニマムで）
投資を継続するために、うにが大切にしていること。
それは「収入が増えても、生活水準は据え置きにする」こと！
具体的にはこんな工夫をしてるよ：
- 🏠 家：通勤を考えて立地は優先。でも広さや設備は抑えめ
- 👕 服：機能性重視。買い替え頻度を減らすことでコスパ◎
- 🚲 交通費：電車・バスを極力使わず、電動自転車を活用
- 🍱 食事：外食＆コンビニは基本使わない。水筒と手作りで節約
- 📺 サブスク：一度全部解約して、今はAmazon Primeだけ契約中
「節約」というより、「余計なものにお金を吸われない暮らし」って感じかな。
あと、よく言われる“生活防衛資金”についても、うにはちょっと違う考え方。
数ヶ月分の現金を手元に置いておくのが一般的だけど、
うにはあえて大きな現金バッファを持たないようにしてるよ。
なぜなら、手元に200万円あったら
つい気が緩んで「使っちゃおうかな〜」って思ってしまうタイプだから！
もちろん不安な時はあるけど
必要になったら一部を投資口座から取り崩して使う前提。
“備えすぎない”ことで、毎月の投資効率はしっかりキープしてるんだよねい。
おわりに：未来の自分に仕送りしてる感覚
投資っていうと、難しく聞こえるかもしれないけど、
うににとっては 「未来の自分に毎月仕送り」してる みたいな感覚なんだ。
今ちょっとがんばっておけば、将来きっと、
朝コーヒーをゆっくり淹れて、音楽かけて、ひなたぼっこして…
そんな自由で穏やかな時間が待ってると思って、今日もせっせと先取りしてるよ🐾
