【財テク】35％先取り投資生活｜うにの“ゆるFIRE”計画

先取り投資をしている「うに」

お給料日。

振り込まれた金額を見てちょっとホッとするけど

気づけば月末には「なんでこんなに減ってるの！？」ってなること、あるよね。

そんなうにがたどり着いたのが、先取り投資というスタイル。

使う前に未来に渡す。

これだけで、お金の流れがガラッと変わったんだよねい。

先取り投資ってなに？

よくあるのが「余ったら貯金／投資しよう」という考え方。

でも実際は、なかなか余らない！

だからうには逆にした。

「お給料が入ったら、まず投資額を引いてしまう」

そうすると、残った金額でやりくりするしかないから、自然と無駄遣いも減ったよ。

しかも、ちょっと厳しめの金額を最初から設定しておくことで

生活費を引き締める効果もあるんだ〜。

一般的な投資割合ってどれくらい？

「毎月いくら投資すればいいの？」って思った人へ。

以下は、手取りに対する投資割合の目安だよ。

ライフスタイル	投資率の目安	特徴
ゆるスタート	10〜15％	無理なくコツコツ派
標準スタイル	20〜25％	将来の安心ライン
攻めモード	30〜35％	早期リタイアやFIRE志向
うにの場合	35％超	投資優先の“未来先取り生活”中

投資額のイメージ（具体例）

手取り金額別に、25％と35％の違いを比べてみるとこんな感じ👇

手取り月収	投資率25%	投資率35%
25万円	約6.25万円	約8.75万円
30万円	約7.5万円	約10.5万円

ぱっと見は少しの差。

でも10年・20年積み上がったとき、未来の安心感はまるで違うよ。

うにが実践してること

うには毎月、手取りの35％超を投資に回してるよ。

「えっ生活大丈夫？」って思うかもしれないけど

実はこのスタイルのおかげで、無駄遣いがガクンと減ったの。

投資額を先に引いておくことで、残ったお金をどう使うか？

ってちゃんと考えるようになるんだよね。

しかも、将来のインフレや昇給も見越して

投資額は毎年ちょっとずつ増やす予定。（率は変えずに）

生活水準は上げないまま、未来のためのパワーは強化中！

将来どうなる？｜4％ルールに基づいた資産形成の目安

先取り投資を続けると、どれくらいで“働かなくても生活できる資産”に届くのか？

ここでは、平均的な年利を5％と仮定して

「4％ルール」に沿ってシミュレーションしてみるねい。

🔸4％ルールって？

• 投資資産の4％を毎年取り崩して生活しても、30年以上資産がもつという考え方
• 元本をちょっとずつ使うから、利回り生活よりは現実的で続けやすい！

🧮シミュレーション例（年利5％運用の場合）

ここでは、手取り月収25万円のケースで、「投資率25％と35％」を比較してみるよ。

投資率	月間生活費	年間生活費	必要資産（4％ルール）	年間投資額	達成年数
35％（月8.75万円）	16.25万円	約195万円	約4,875万円	約105万円	約25年
25％（月6.25万円）	18.75万円	約225万円	約5,625万円	約75万円	約32年

ぱっと見は月2.5万円の差でも、将来の自由時間までの距離は7年違うんだよねい。

未来のうにが、ごろごろと日なたぼっこしながらコーヒーを飲む日は近づいてるのだ☕🐾

つまり、先取り投資は未来の生活費を“自分でつくる行動”なんだよねい。

生活水準は、あえて上げない（生活防衛資金もミニマムで）

投資を継続するために、うにが大切にしていること。

それは「収入が増えても、生活水準は据え置きにする」こと！

具体的にはこんな工夫をしてるよ：

• 🏠 家：通勤を考えて立地は優先。でも広さや設備は抑えめ
• 👕 服：機能性重視。買い替え頻度を減らすことでコスパ◎
• 🚲 交通費：電車・バスを極力使わず、電動自転車を活用
• 🍱 食事：外食＆コンビニは基本使わない。水筒と手作りで節約
• 📺 サブスク：一度全部解約して、今はAmazon Primeだけ契約中

「節約」というより、「余計なものにお金を吸われない暮らし」って感じかな。

あと、よく言われる“生活防衛資金”についても、うにはちょっと違う考え方。

数ヶ月分の現金を手元に置いておくのが一般的だけど、

うにはあえて大きな現金バッファを持たないようにしてるよ。

なぜなら、手元に200万円あったら

つい気が緩んで「使っちゃおうかな〜」って思ってしまうタイプだから！

もちろん不安な時はあるけど

必要になったら一部を投資口座から取り崩して使う前提。

“備えすぎない”ことで、毎月の投資効率はしっかりキープしてるんだよねい。

おわりに：未来の自分に仕送りしてる感覚

投資っていうと、難しく聞こえるかもしれないけど、

うににとっては 「未来の自分に毎月仕送り」してる みたいな感覚なんだ。

今ちょっとがんばっておけば、将来きっと、

朝コーヒーをゆっくり淹れて、音楽かけて、ひなたぼっこして…

そんな自由で穏やかな時間が待ってると思って、今日もせっせと先取りしてるよ🐾